Switch to English
تسجيل
شروط وأحكام اتفاقية إصدار بطاقات الأول الائتمانية
هام:
يرجـــى قبـــل اســـتعمالك بطاقـــة الأول الائتمانيـــة (البطاقـــة) الصـــادرة مـــن البنـــك
الســـعودي الأول قراءة هذه الاتفاقية بعناية تامة.
بســـم الله الرحمن الرحيم الحمد لله رب العالمين، والصلاة والســـلام على نبينا محمد
وعلى آله وصحبه أجمعين
يصـــدر البنـــك الســـعودي الأول (البنـــك) بطاقـــة الأول الائتمانيـــة (البطاقـــة) طبقا
للشروط والأحكام الواردة أدناه:
إصدار البطاقات
يقتصـــر اســـتخدام البطاقة علـــى حاملها ويخضع لهذه الشـــروط والأحكام وتظل البطاقة ســـارية المفعول حتى تاريـــخ الانتهاء الموضح عليها.
على حامل البطاقة عدم الســـماح لأي شـــخص آخر باستخدامها كما يتعين عليه المحافظة على البطاقة وأي رقم سري يصدر له فــــي كل الأوقات تحت رقابته الشخصية.
وفــــي حال وجـــود تعارض بيـــن النص العربـــي والنـــص الإنجليزي لأي من هذه الشـــروط والأحكام، فيعتمد النص العربي.
يحتفـــظ البنـــك بحســـاب باســـم حامـــل البطاقـــة فيمـــا يتعلـــق بالبطاقة ("حســـاب البطاقـــة ") يقيـــد عليـــه قيمة مشـــتريات البضائـــع والخدمات والســـلف النقدية والرســـوم والمصاريف الناشئة عن اســـتخدام البطاقة ("معامـــلات البطاقـــة ") وأي التزامـــات أخـــرى لحامـــل البطاقـــة ناشـــئة بموجـــب هـــذه الشـــروط والأحـــكام وأي خســـارة يتكبدها البنك بســـبب اســـتخدام البطاقة أو رقم البطاقة. وســـيتم إرسال كشـــف بالمبالغ التي تـــم قيدهـــا على هذا النحـــو لحامل البطاقـــة على آخر عنـــوان أبلغه حامل البطاقة للبنك ويعتبر أي كشـــف قد اســـتلم من قبل حامل البطاقة بعد 7 أيام من إرســـاله من قبل البنك.
يجـــوز للبنـــك إصدار بطاقة أو بطاقـــات إضافية لأي شـــخص يعينه حامل البطاقـــة كحامل بطاقة إضافية وتطبق شـــروط وأحـــكام هذه الاتفاقية على اســـتخدام أي بطاقـــة أو بطاقات إضافية كمـــا أن كلمة "البطاقة" أينمـــا وردت تشـــمل تلك البطاقة أو البطاقـــات الإضافية. ويكون حامل ً البطاقـــة ملزما ً ومســـؤولا عن اســـتخدام البطاقـــة والبطاقات الإضافية وبالإضافـــة إلى حقوقه وصلاحياته الأخـــرى بموجب هذه الاتفاقية. يجوز للبنـــك إلغـــاء البطاقـــة والبطاقات الإضافية فــــي أي وقـــت والمطالبة ً بإعادتهـــا. ويكون حامل البطاقة الرئيســـي وحده مســـؤولا عن البطاقات الأصلية وما تفرع عنها.
الأحكام المتعلقة بحســـاب البطاقة
يكـــون حامـــل البطاقـــة مســـؤولا عـــن كافـــة التســـهيلات الائتمانيـــة أو التســـهيلات الأخـــرى الممنوحـــة مـــن البنك فيمـــا يتعلـــق بالبطاقة وعن كافـــة المصروفات ذات العلاقة بغـــض النظر عن إنهاء هذه الاتفاقية. 2.2 إن عدم توقيع حامل البطاقة على أي إيصالات مبيعات أو ســـلف نقدية
أو قســـائم أوامـــر بريديـــة / هاتفية لا يعفيـــه من مســـؤوليته تجاه البنك فيمـــا يختـــص بتلـــك المبيعـــات أو الســـلف النقديـــة أو الأوامـــر البريدية /هاتفية ولحامل البطاقة حق الاعتراض على أي مبلغ يســـجل على حساب البطاقـــة ويجـــوز تزويد حامـــل البطاقة بنســـخ من إيصـــالات المبيعات أو الســـلف النقدية على أن تخضع لرسوم إضافية. وقد يستغرق توفير نسخ مـــن إيصـــالات المبيعات مـــدة لا تقل عن 30 ً يوما بعـــد تقديم طلب عبر القنوات المتاحة مـــن حامل البطاقة للبنك.
يتـــم قيـــد قيمة جميـــع عمليـــات البطاقـــة على حســـاب البطاقـــة بعملة الحســـاب حســـبما يبلغ بها البنـــك أما عمليات البطاقـــة التي تتم بعملات غير عملة الحســـاب فسيتم قيدها على حســـاب البطاقة بعد تحويلها إلى عملة الحســـاب بســـعر الصرف وقت القيد الذي يحـــدده البنك من وقت لآخر.
إذا كان حامـــل البطاقة مفوضا من قبل البنك باســـتخدام البطاقة فــــي أي ماكينـــة صـــراف آلـــي تابعـــة للبنـــك أو أي بنـــك عضـــو فــــي فيـــزا /ماســـتركاردR إنترناشـــيونال أو أي ماكينـــة صـــراف آلي أخرى حســـبما يتم إخطـــار حامل البطاقة من وقت لآخر فســـيتم تطبيق الشـــروط والأحكام الإضافية التالية:
يتحمـــل حامـــل البطاقة كامل المســـؤولية عن جميـــع العمليات التي تنفذ باســـتخدام البطاقة فــــي أي ماكينـــة صراف آلي تقبـــل البطاقة (وتكون ســـجلات البنك لتلك العمليـــات نهائية وملزمة لجميع الأغراض) وبموجب هـــذا يفـــوض البنك بـــأن يقيد شـــروط وأحـــكام اتفاقية إصـــدار بطاقات الأول الائتمانيةعلـــى الحســـاب الجاري أو حســـاب التوفيـــر الخاص بحامل البطاقـــة حســـبما هـــو مبيـــن فــــي نموذج طــــلب البطاقــــة ("الحســـاب المعيـــن") أو حســـاب البطاقـــة مبلغ أي ســـحب أو تحويل يتم باســـتخدام البطاقـــة بمعرفـــة أو بدون معرفة حامل البطاقـــة أو بموافقته أو بدون موافقته.
تكون ســـجلات البنـــك الخاصة بالعمليـــات التي تنفذ باســـتخدام البطاقة فـــي أي ماكينة صراف آلي نهائيـــة وملزمة لحامل البطاقة.
لا يحـــق لحامـــل البطاقة الســـحب على المكشـــوف من الحســـاب المعين فــــي نموذج طلب البطاقة أو تجاوز الحد الائتماني لحساب البطاقة لدى البنك.
ن يكون البنك مســـؤولا عن أي خســـارة أو ضرر ناشئ بصورة مباشرة أو غيـــر مباشـــرة عن أي قصـــور أو خلل يحـــدث للبطاقـــة أو ماكينة الصراف الآلـــي بســـبب خطأ يرتكبه حامـــل البطاقة أو لعدم كفايـــة الرصيد بصفة مؤقتة فــــي تلك المكائن أو لأي ســـبب آخر ضمن أو خارج سيطرة البنك مـــا لم يكن ذلك نتيجـــة تعد أو تفريط من البنك.
لا يعتبر البنك قد إســـتلم أي إيداع نقدي فــــي ماكينة الصراف الآلي إلا بعد التحقق منه وقيده فــــي الحســـاب المعين أو حساب البطاقة.
يجـــب علـــى حامل البطاقـــة إبلاغ البنـــك خطيا أو عبـــر القنـــوات المتاحة الرســـمية للبنـــك وبأســـرع مـــا يمكن عـــن أي تغييـــرات تطرأ علـــى عنوان وأرقـــام هاتـــف العمل / المكتب / المنزل / الجوال. وفــــي حال عدم قيام العميـــل بذلـــك، فإن هـــذا ســـيعفي البنك مـــن أي مســـؤولية بخصوص المراسلات الرسمية.
لـــن يكون البنك مســـؤولا عن رفض أي مؤسســـة تجارية قبـــول البطاقة ً كما أنه لن يكون مســـؤولا بأية طريقة عن البضائع أو الخدمات التي يتم تزويـــد حامـــل البطاقـــة بها. ولحامـــل البطاقة حل أي من تلك الشـــكاوي مباشـــرة مـــع المؤسســـة التجارية، ولن تترتـــب على البنك أي مســـؤولية فــــي هـــذا الخصـــوص ولـــن تكـــون أي دعـــوى مـــن حامـــل البطاقـــة ضد المؤسســـة التجاريـــة موضوع مطالبة تجاه البنك. ولـــن يقوم البنك بقيد أي مبلغ مســـترد فــــي حســـاب البطاقة الخاص بحامل البطاقة إلا بعد أن يتلقى قســـيمة قيد دائن لصالح حامل البطاقة صادرة بشـــكل صحيح من المؤسسة التجارية.
لا يحـــق لحامـــل البطاقة اســـتخدام البطاقة لأي أغراض غيـــر قانونية بما فــــي ذلك شـــراء ســـلع أو خدمـــات ممنوعـــة بموجـــب قوانيـــن المملكة العربية السعودية كما لا يجوز استخدام هذه البطاقة فــــي أية مشتريات ً أو خدمات محرمة وفقا للشـــريعة الإسلامية، وفــــي حال هذا الاستخدام يحـــق للبنك إلغاء هذه البطاقة الأساســـية وأية بطاقـــات إضافية أخرى على أن يقوم العميل بســـداد المبالغ المســـتحقة مباشرة.
البطاقات المفقودة أو المســـروقة
يجـــب الإبلاغ عن فقدان أو ســـرقة البطاقة إلى أحـــد الأرقام أدناه. كما ً يجب أيضا ً إبلاغ الشـــرطة ويكون حامل البطاقة مسؤولا عن أي عمليات غيرمفوضة يتم تنفيذها بواســـطة البطاقة قبل إســـتلام البنك إشـــعار عـــن طريـــق قنـــوات البنـــك المتاحـــة والرســـمية يفيـــد بفقـــد أو ســـرقة البطاقة. كما لن يتجاوز أقصى قدر من المســـؤولية المحتملة على حامل البطاقـــة نتيجـــة فقـــدان / ســـرقة البطاقـــات للحـــد الائتمانـــي المعتمد للبطاقة.
| البطاقة | داخل المملكة | خارج المملكة |
|---|---|---|
| بريميير | 0099 116 800 | 8999 440 11 966+ |
| أدفانس | 8666 124 800 | 8666 440 11 966+ |
| جميع البطاقات الأخرى | 8888 124 800 | 2800 406 11 966+ |
بعد إســـتلام البنك إشـــعارا ُ عن طريق أيا من القنوات المتاحة الرســـمية عن فقد أو ســـرقة البطاقـــة ، يقوم البنك بإيقاف البطاقـــة المبلغ عنها ولـــن يتحمل حامـــل البطاقة أي مســـؤولية أخرى بعد الإبلاغ شـــريطة أن يكـــون قد قام بالإبلاغ بحســـن نيـــة وبذل كل الاهتمـــام والجهد اللازمين للمحافظـــة على البطاقة ما لم يثبت للبنك أن تصرفه قد تم بســـوء نية. وفــــي حالـــة العثـــور على البطاقـــة فإن علـــى حامل البطاقـــة إبلاغ الأمر ً للبنـــك والشـــرطة وتســـليم البطاقـــة التـــي عثـــر عليها فورا إلـــى أي من الفروع التابعة للبنك فــــي المملكة العربية الســـعودية لكي يتم إتلافها، كمـــا يجب على حامل البطاقة عدم محاولة اســـتخدام البطاقة.
يكـــون حامل البطاقة مســـؤولا عـــن جميع الخســـائر التـــي يتكبدها البنك نتيجـــة لاســـتخدام البطاقـــة من قبـــل أي شـــخص يحصل عليهـــا بموافقة حامل البطاقة.
يجـــوز للبنـــك ووفقـــا لتقديره وحـــده الموافقة على إصـــدار بطاقة بديلة لأي بطاقة مفقودة أو مســـروقة والتي ســـيتم إصدارها بنفس شـــروط وأحـــكام البطاقة الأصلية أو حســـبما يتم تعديلها مـــن حين لآخر. ويحتفظ البنك بحقه فــــي قيد رســـم اســـتبدال / رســـم إداري على حســـاب حامل البطاقة وإشـــعار حامل البطاقة بذلك.
البطاقـــات الائتمانية الراكدة وغيـــر المطالب بها و المتروكة
يتم تصنيف الحســـابات غيـــر المتحركة الخاصة بالبطاقـــات الائتمانية على النحو التالي:
يعتبر حســـاب البطاقة نشـــط في حال لم تمضي مدة 24 شـــهرا على آخر عمليـــات ماليـــة على ســـبيل المثـــال لا الحصر (الشـــراء، الســـحب النقدي وعمليـــات التجارة الإلكترونية) التي يقوم بها حامل البطاقة الرئيســـي أو إلاضافية من خـــلال أي قناة مصرفية معتمدة.
يعتبر حســـاب البطاقة راكد إذا أكمل أكثرمن 24 شـــهرا على آخر عمليات ماليـــة على ســـبيل المثال لا الحصر (الشـــراء، الســـحب النقـــدي وعمليات التجـــارة الإلكترونية) التي يقوم بها حامل البطاقة الرئيســـي أو إلاضافية من خـــلال أي قناة مصرفية معتمدة.
يعتبر حســـاب البطاقـــة غير مطالب به إذا أكمل مدة 60 شـــهرا على آخر عمليـــات ماليـــة على ســـبيل المثـــال لا الحصر (الشـــراء، الســـحب النقدي وعمليـــات التجارة الإلكترونية) التي يقوم بها حامل البطاقة الرئيســـي أو إلاضافية من خـــلال أي قناة مصرفية معتمدة.
يعتبـــر حســـاب البطاقة متـــروك إذا أكمل 180 شـــهرا على آخـــر عمليات ماليـــة على ســـبيل المثال لا الحصر (الشـــراء، الســـحب النقـــدي وعمليات التجـــارة الإلكترونية) التي يقوم بها حامل البطاقة الرئيســـي أو إلاضافية من خـــلال أي قناة مصرفية معتمدة.
حد الائتمان
يعيـــن البنك حد ائتمان لحســـاب البطاقة ويجـــب على حامل البطاقة عدم تجاوزه دون موافقة مســـبقة من البنك.
إذا تجاوز حامل البطاقة حد الائتمان المقرر دون موافقة مســـبقة فيجوز ً للبنك إلغاء البطاقة فورا دون إشـــعار حاملها بذلك وتصبح جميع المبالغ غير المسددة مســـتحقة وواجبة الدفع الفوري.
يعيـــن البنـــك حـــدا للتســـهيلات الائتمانيـــة للبطاقة (حد الائتمـــان) وعلى حامـــل البطاقـــة التقيـــد بذلـــك الحد بدقة تامـــة ويعين البنـــك ذلك الحد المذكـــور بناء على معايير الائتمان المتبعة لديـــه، ويخضع للتغيير من حين ً لآخـــر طبقـــا لتقدير البنـــك وحده. هذا، وبإمـــكان حامل البطاقـــة التقدم بطلـــب مراجعة الحد الائتماني له فــــي أي وقت من الأوقات.
سداد عمليات البطاقة
إن عدم الوفاء بشـــروط بطاقة الائتمان أو الحســـم الشـــهري على النحو المتفـــق عليه فــــي الاتفاقية و/أو عدم التزام حامل البطاقة بســـداد أي مديونيـــة مترتبة من بطاقة الائتمان الأصلية و/ أو الأضافية ســـوف يؤثر علـــى ســـجل العميـــل الائتمانـــي لـــدى الشـــركة الســـعودية للمعلومات الائتمانية (ســـمة) ، حيث قد يترتـــب على ذلك تبعات قانونية.
يكـــون حامل البطاقة الرئيســـي مســـئولا عن جميـــع الالتزامـــات المترتبة علـــى اســـتخدام البطاقة الاضافية بما في ذلـــك أي أرصدة قائمة أو غير ُمسددة.
إن ســـداد المبلـــغ الأدنـــى المســـتحق كل شـــهر علـــى البطاقـــة لا يلغي بالضـــرورة الالتـــزام المالـــي علـــى العميـــل بعد فتـــرة الســـداد، ولمعرفة كيفيـــة ســـداد المبالـــغ المســـتحقة بالكامل أو على فتـــرة محدودة يرجى استشـــارة مسؤول الائتمان بالبنك.
يتـــم إصـــدار كشـــف حســـاب البطاقـــة لحامـــل البطاقة شـــهريا وإرســـاله وإتاحتـــه عـــن طريـــق قنوات البنـــك. ويتضمن الكشـــف تفاصيـــل إجمالي المبلـــغ المســـتحق على حســـاب البطاقة المشـــتمل على مبالـــغ عمليات ً الشـــراء والســـحب النقدي كذلك / أيضا الحد الأدنى للمبلـــغ الذي يعينه البنك ويتعين ســـداده وهو نســـبة من المبلغ المســـتحق ويحددها البنك ويبلغ بها حامل البطاقة من وقت لآخر كما يتضمن الكشـــف التاريخ الذي يتعيـــن بحلوله دفع المبلغ للبنك ويشـــمل الحد الأدنى للمبلغ المســـتحق ً الدفـــع أيضـــا أي حـــد أدنى ســـابق لمبلغ مســـتحق الدفع من أي كشـــف حساب سابق لم يتم سداده. وأي مبلغ فوق الحد الائتماني وأي رسوم أخرى كما هو موضح فــــي دليل استخدام البطاقة.
في حال اكتفاء العميل بســـداد الحد الأدنى من إجمالي المبلغ المستحق ســـداده فــــي أو قبل يوم الاســـتحقاق، يقوم البنك بإجراء عملية التورق ً ببيـــع ســـلع معينة يملكها البنـــك بيعا ً فضوليا على حامـــل البطاقة بقيمة مـــا تبقى مـــن المبلغ الإجمالي المســـتحق بقســـط واحد مدته شـــهر من تاريـــخ الاســـتحقاق والقيـــام بســـداد مســـتحقات البطاقـــة مـــن المبالـــغ لمحصلـــة من جراء بيع تلك الســـلع نيابة عن العميل.
عند قيام العميل حامل البطاقة بســـداد المبلغ الإجمالي المســـتحق عليه ً كاملا خلال فترة الســـماح فلا يجرى التورق.
ســـتظهر عملية التورق فــــي كشف حســـاب البطاقة التالي، وفــــي حالة عـــدم اعتراض العميل حامل البطاقة على هذا التصرف خلال 20 ً يوما من تاريخ إصدار كشـــف الحســـاب، فسوف يعتبر هذا إجازة منه.
إذا تبيـــن أن حامـــل البطاقـــة متـــورط فــــي تصرفـــات احتياليـــة بخصـــوص عمليـــات المتنازع عليها، وإذا ما رفض حامل البطاقة تقديم المســـتندات اللازمـــة وذات العلاقـــة للتحقيـــق فــــي العمليـــات المتنـــازع عليهـــا فلن يتحمل البنك أية مســـؤولية عن هذه المعاملات.
فــــي حال اعتراض العميل حامل البطاقة علـــى عملية التورق خلال المدة المحـــددة بــــ 20 ً يومـــا مـــن تاريخ إصدار كشـــف الحســـاب، يقـــوم البنك بمراجعـــة طلب حامل البطاقة وإعادة كامل قيمة التورق والربح للعملية المعتـــرض عليهـــا فقـــط، وللبنك الحق فــــي إيقـــاف البطاقـــة ومطالبة ً العميل حامل البطاقة بســـداد المبلغ المســـتحق عليه كاملا.
فــــي جميـــع الأحـــوال المذكورة أعلاه لا يؤخـــذ بإجراءات التـــورق إلا بعد ً مضي فترة الســـماح وأن لا يكون حامل البطاقة معســـرا.
فــــي حالة تعثر حامل البطاقة فــــي دفع المبالغ المستحقة عليه فـي يوم الاستحقاق فســـتوقف البطاقة وللبنك عدم تنفيذ عملية التورق لسداد عمليات البطاقة
فــــي حال اعتراض حامل البطاقة على أي عملية بعد تنفيذ عملية التورق التي تشـــمل المبالغ المعترض عليها فإن المبالغ التي ســـتعاد إلى حساب البطاقة ســـتكون بقيمة العملية المعترض عليها وربحها فقط وذلك في حال تم قبول الاعتراض.
عندمـــا يتـــم الســـداد بواســـطة شـــيك، فعلى حامـــل البطاقـــة أن يقدم الشـــيك قبل سبعة (7) أيام عمل من تاريخ الاستحقاق لإمكان المقاصة.
يجـــوز لحامل البطاقة إصدار تعليمات دائمة للخصم مباشـــرة من حســـاب لـــدى البنـــك (الحســـاب المعيـــن) لتســـديد المبلـــغ المســـتحق فــــي تاريخ اســـتحقاق الدفـــع وتطبـــق الشـــروط والأحـــكام الإضافيـــة التاليـــة على التعليمات الدائمة:
يوافـــق حامـــل البطاقة على أن البنك يحتفـــظ بحق تحديد أولوية أي من هذه التعليمات الدائمة المتعلقة بالشـــيكات المقدمة للحســـاب المعين أو أي ترتيبـــات أخرى تتم مع البنك.
يوافـــق حامـــل البطاقـــة علـــى أن أي تعديـــل أو إلغـــاء لأي مـــن تلـــك التعليمـــات الدائمة يجب أن يصل إلى البنك قبل أســـبوع على الأقل من تاريخ اســـتحقاق الدفع التالي.
إذا طالـــب البنـــك العميل بســـداد الدين الذي حان وقت ســـداده ثم تأخر العميل فــــي الســـداد فســـوف يفـــرض البنك علـــى العميل غرامـــة تأخير تصرف فــــي وجـــوه الخير، ويقتطع منهـــا المصاريف الفعليـــة للتحصيل إن وجدت.
فــــي حال اعتراض حامل البطاقة على أي مبلغ يرد فــــي الكشف الشهري فيجـــب عليـــه إبلاغ البنـــك باعتراضه على ذلـــك خلال 30 ً يومـــا من تاريخ الكشـــف وإلا فـــإن البنـــك لا يضمن قبـــول الاعتراض علـــى العملية لدى البنـــك المنفذ لها و / أو التاجر.
يقوم البنك باســـتخدام أية مدفوعات تتم من قبل حامل البطاقة لسداد الالتزامـــات المترتبـــة على اســـتخدام البطاقـــة تجاه البنـــك بموجب هذه الشروط والأحكام وذلك حســـب الترتيب الذي يقرره البنك.
إنهاء الاتفاقية
يحـــق للعميـــل إلغاء البطاقـــة الائتمانية أو بطاقة الحســـم خلال 10 أيام ً مـــن اســـتلامها مجانـــا بدون أي رســـوم ولن يحتســـب البنـــك المصدر أي رســـوم إلا إذا قام العميل بتفعيل البطاقة.
يجـــوز للبنـــك إنهـــاء هـــذه الاتفاقية المبرمة مـــع حامـــل البطاقة في أي وقت وذلك بإلغاء البطاقة بإشـــعار أو بدون إشـــعار مســـبق وبتحديد أو بدون تحديد أي ســـبب أو رفض تجديد البطاقة. كما يجوز لحامل البطاقة ً إنهاء الاتفاقية فــــي أي وقت بتوجيه إشعار خطي للبنك مصحوبا بإعادة البطاقة وأي بطاقات إضافــــية.
يحـــق لحامـــل البطاقة إنهـــاء اتفاقية بطاقة الائتمـــان إذا لم يوافق على التعديـــلات أو التغييرات وذلك بإخطار البنك برغبته فــــي إنهاء الاتفاقية خـــلال (14 ً ) يوما من اســـتلامه لإشـــعار التغيير بواســـطة وســـيلة اتصال مضمونة وبعد ســـداد كافة المبالـــغ القائمة على البطاقة.
تصبـــح جميع المبالغ المســـتحقة على حســـاب البطاقة مســـتحقة وواجبة الدفـــع للبنك عند إنهاء هذه الاتفاقيـــة. ويوافق حامل البطاقة على أن يكـــون للبنـــك الحق فــــي حجز أيـــة مبالغ مودعة فــــي الحســـاب الجاري / حســـاب التوفير / أو أي حســـاب آخر يحتفظ به حامـــل البطاقة لدى البنك أو أي ودائـــع محفوظة لدى البنك كضمان لإصدار البطاقة و/ أو بطاقة أو بطاقـــات إضافيـــة لمـــده أقصاها 45 ً يومـــا بعد إعـــادة البطاقة وأي ً بطاقـــة أو بطاقـــات إضافيـــة فعليـــا إلـــى البنك وإجـــراء مقاصـــة لكافة المبالغ المســـتحقة على حامـــل البطاقة للبنك مقابل أي من تلك المبالغ دون إشعار لحامل البطاقة.
فــــي حالة إفلاس حامـــل البطاقة فإن جميع المبالغ غير المســـددة تصبح مســـتحقة وواجبـــة الدفـــع الفـــوري وعلـــى حامـــل / حاملـــي أي بطاقة / ً بطاقـــات إضافيـــة التوقف فورا عن اســـتخدام تلك البطاقـــات وإعادتها للبنك وعلى حامل البطاقة ســـداد أي مبالغ قد تكون مســـتحقة بموجب هذه الشروط والأحكام.
تظل البطاقة ملكا للبنك فــــي جميع الأوقـــات ويجب إعادتها للبنك عند ً الطلب مع أي بطاقة أو بطاقات إضافية يكون حامل البطاقة مســـؤولا عنها.
حيثمـــا تعلقت هذه الاتفاقية باســـتخدام بطاقة إضافية فإنه يجوز لحامل البطاقـــة الرئيســـية إنهـــاء مـــا يتصـــل بالبطاقـــة الإضافيـــة مـــن هـــذه ً الاتفاقيــــــة وذلـــك بتوجيـــه إشـــعار للبنـــك عن طريـــق أيا مـــن القنوات ً المتاحـــة مصحوبا بإعادة البطاقة الإضافية وتظـــل الاتفاقية نافذة لحين ســـداد عمليات البطاقة وكافة المبالغ المستحقة بموجب هذه الشروط والأحـــكام والتي تمت باســـتخدام البطاقة الإضافية وتســـلم البنك لتلك المبالـــغ بالكامـــل. وإذا لم يتـــم إنهاء هذه الاتفاقية فإن البنك ســـيقوم بتجديـــد البطاقة الإضافيـــة لحامل البطاقة من وقت لآخر.
إذا أخفـــق حامل البطاقة لأي ســـبب كان فــــي الالتزام بشـــروط وأحكام هذه الاتفاقية أو رفض قبول أي من التعديلات حسب ما هو وارد فــــي المـــادة ،9.9 فإنـــه يجـــوز للبنـــك إنهـــاء هـــذه الاتفاقية والشـــروع فــــي اســـترداد كافـــة المبالـــغ المســـتحقة بموجبهـــا. ويكـــون حامـــل البطاقة ً مســـؤولا عن جميع النفقات والرســـوم والمصاريف التـــي يتكبدها البنك بما فــــي ذلك الأتعاب القانونية على أســـاس التعويض الكامل.
يحتفـــظ البنـــك بالحـــق فـــي إغلاق حســـاب البطاقـــة بدون إخطـــار حامل البطاقـــة إذا تم إســـتخدام البطاقة لأغراض خلاف التـــي فتحت من أجله، أو إذا مـــا تكونـــت لدى البنك شـــكوك بأن أي عملية قد نفذت بشـــكل يتعـــارض مـــع القواعـــد التـــي تحكـــم مكافحة غســـيل الأمـــوال و تمويل الإرهاب.
التفويـــض والتعويض مقابل التعليمـــات الصادرة عن طريق الهاتف والفاكس
يفـــوض حامـــل البطاقة البنـــك بالتصرف وفق أي إشـــعار أو تعليمات أو طلـــب أو أي رســـالة أخرى قد يصدرها حامـــل البطاقة من وقت لآخر عن طريـــق الهاتـــف أو الفاكس أو يعتقد بأنها صادرة منـــه أو صادرة بالنيابة عنـــه ("التعليمـــات") دون أي استفســـار مـــن جانب البنك بما فــــي ذلك ودون إخـــلال بعموميـــة مـــا تقدم ما يتعلـــق بتفويض أو هوية الشـــخص الـــذي يصـــدر التعليمات أو الذي يعتقد بأنها صـــادرة منه بغض النظر عن الظروف الســـائدة وقت تسلم التعليمات.
يحـــق للبنـــك اعتبار التعليمـــات صادرة بتفويض كامل مـــن حامل البطاقة وملزمـــة له ويحق للبنك اتخاذ الخطوات اللازمة فيمـــا يتعلق بالتعليمات ً أو اســـتنادا ً عليهـــا حســـبما يـــراه البنك مناســـبا ســـواء كانـــت التعليمات تتضمن توجيهات بدفع أموال أو بطريقة أخرى الخصم من أي حســـاب أو الإضافة إليه أو كانت تتعلق بالتصرف فــــي أية أموال أو أوراق مالية أو مســـتندات أو يفهـــم منهـــا أنهـــا تلزم حامـــل البطاقـــة بأي نـــوع آخر من ً العمليـــات أو الترتيبـــات أيـــا كانـــت بغـــض النظر عـــن طبيعـــة العملية أو الترتيبـــات أو المبلغ المرتبط بذلك.
لـــن يكون البنك ملزما بموجب شـــروط هذا التفويض بقبـــول التعليمات الصـــادرة بالهاتـــف والتلكـــس والتصـــرف بمقتضاهـــا إذا كانـــت تتضمـــن مايلي:
تغيير فـي التفويض
تغيير الأشـــخاص المفوضين بالتوقيع
منح توكيل لشـــخص آخر أو هيئة أخرى
إقفال الحســـاب / الحســـابات وتحويل الأرصدة المتبقية بأي وسيلة
بموجب تصرف البنك وفقا لشـــروط هذا التفويض والتعويض فإن حامل ً البطاقـــة بهـــذا يتعهد تعهـــدا غير قابـــل للنقض بتعويض البنـــك وحمايته فــــي كل الأوقـــات مقابـــل كافـــة الخســـائر والمطالبـــات والدعـــاوي والإجـــراءات القانونيـــة والطلبـــات والأضـــرار والتكاليـــف والنفقات التي يتكبدها البنك أو يتحملها مهما كانت طبيعتها أو ســـببها الناشـــئة من أو فــــيما يتعلق بالتعليمات.
تظل شـــروط هذا التفويض والتعويض ســـارية ونافذة المفعول بالكامل ً مـــا لـــم وحتى يتســـلم البنـــك إشـــعارا ً بإنهائها مـــن حامل البطاقـــة وفقا لشـــروط التفويـــض ويتوفـــر للبنـــك الوقت المناســـب للتصـــرف بموجب ذلـــك. وباســـتثناء ذلك فإن هذا الإنهاء لن يعفـــي حامل البطاقة من أية مســـؤولية بموجـــب هذا التفويـــض والتعويض فيما يتعلـــق بأي إجراء تم ً تنفيذه وفقا لشـــروط هذا التفويض والتعويض قبل انتهاء ذلك الوقت.
أحكام عامة
تماشـــيا مع أنظمة المملكة العربية الســـعودية فيما يخص ضريبة القيمة المضافـــة ولوائحه التنفيذية، ســـوف يقوم البنـــك بتحصيل ضريبة القيمة المضافة بالســـعر المحدد من قبـــل هيئة الزكاة والدخل العامة من وقت لآخـــر دون الحاجـــة للحصول على موافقة مســـبقة من حامـــل البطاقة، و ســـوف يتم توضيـــح مبلغ ضريبة القيمة المضافة عنـــد تطبيقها مع تنفيذ كل عملية.
تنشـــئ هذه البطاقـــة علاقة كفالة بيـــن البنك وحاملهـــا وقابلها، يكفل البنـــك لقابلهـــا مـــا يترتـــب من دين فــــي ذمة حاملهـــا نتيجة اســـتخدامها بموجب أحكام هذه الاتفاقية.
يحـــق للبنـــك وفقا لتقديره المطلق أن يحـــول ويتنازل وبأي طريقة كانت ً كليـــا ً أو جزئيـــا عن أي مبالغ مســـتحقة علـــى حامل البطاقـــة. وعلى حامل البطاقـــة دفـــع جميع تكاليـــف تحصيل المســـتحقات والنفقـــات القانونية والمبالغ غير المســـددة وذلك إذا اســـتدعت الضرورة المطالبة بالســـداد عـــن طريق وكلاء تحصيل أو اللجوء إلـــى القانون لتنفيذ الدفع.
علـــى حامل البطاقـــة متى ما طلب منه البنك ذلك تزويد البنك بالبيانات المتعلقـــة بوضعـــه المالي كما يفوض حامل البطاقـــة البنك بالتحقق من صحـــة تلـــك البيانـــات. وفــــي حال عـــدم تزويد البنـــك بتلـــك البيانات عند ً طلبهـــا فإنـــه يجوز للبنك وفقا لتقديره المطلـــق رفض تجديد البطاقة أو ً إلغائها فورا.
يفـــوض حامل البطاقة البنك بكشـــف البيانات المتعلقـــة بحامل البطاقة وحامـــل البطاقـــة الإضافية أو بحســـاب البطاقة الخاص بحامـــل البطاقة وحامـــل البطاقة الإضافيـــة إلى البنك المركزي الســـعودي وإلى البنوك ً والجهـــات المختصة كما يفوض حامـــل البطاقة أيضا البنك بأن يحصل من و/ أو يكشـــف إلى الشـــركة الســـعودية للمعلومات الائتمانية (سمة) أو أي أطـــراف أخـــرى معتمـــدة مـــن قبـــل البنك المركـــزي الســـعودي تلك ً المعلومـــات التي قـــد يطلبها البنك وفقا لتقديـــره لإثبات أو مراجعة أو إدارة الحســـاب / التسهيلات لدى البنك.
يوافـــق حامـــل البطاقـــة موافقة غير قابلـــة للنقض على أنـــه يجوز للبنك إســـناد عملية تقديم الخدمات لحامل البطاقة أو جزء منها إلى أي طرف ثالث ســـواء كان يعمل أو لا يعمل ضمن اختصاص قضائي آخر أو منطقة ً أخـــرى. وســـيظل البنك مســـؤولا تجاه حامـــل البطاقة عن أية خســـائر أو أضرار قابلة للاســـترداد يتكبدها والمحافظة على سرية هذه المعلومات بنفـــس القدر الذي يقوم به البنك.
يجـــوز للبنك إســـناد معالجة المعلومات الخاصة بحاملـــي البطاقات خارجيا ضمـــن مواقع مجموعة HSBC أو أي مكان آخر.
يجـــوز للبنـــك أن يقـــوم بتســـجيل المكالمـــات الهاتفيـــة لحامـــل البطاقـــة والاحتفاظ بها.
يفوض حامل البطاقة البنك بأن يقوم دون إشـــعار بضم أو توحيد المبالغ المســـتحقة علـــى حســـاب البطاقة مـــع أي حســـاب آخر يحتفـــظ به حامل البطاقـــة لـــدى البنـــك وإجـــراء المقاصـــة أو تحويـــل أيـــة أرصـــدة دائنـــة ً بالحســـابات الأخـــرى لحامـــل البطاقة للوفـــاء بالتزاماته تجـــاه البنك وفقا لهذه الشروط والأحكام.
تحـــل هـــذه الاتفاقية محل أي اتفاقيـــة مماثلة ســـبق للعميل إبرامها مع البنك وذلك فيما يتعلق بإصدار أو اســـتخدام البطاقة (البطاقات) وبهذا تعتبر الاتفاقية الســـابقة لاغية.
يحتفـــظ البنك فــــي كل الأوقات بحق تغيير أو تعديل الشـــروط والأحكام الواردة أعلاه أو إدخال شـــروط وأحكام جديدة ويصبح أي تغيير أو تعديل ً نافـــذا ً وملزمـــا لحامل البطاقة بعد تبليغه بها بأية وســـيلة يرى البنك أنها مناسبة وفــــي حال عدم رغبة حامل البطاقة قبول أي من تلك التغييرات أو التعديـــلات فيجـــب عليـــه إعـــادة البطاقـــة مـــع البطاقة/البطاقـــات الإضافيـــة للبنك لإلغائهـــا. وعلى حامل البطاقة دفع المبالغ المســـتحقة عليـــه للبنـــك عـــن العمليـــات التـــي تمـــت باســـتخدام تلـــك البطاقـــة أو البطاقـــات قبل إعادة البطاقة وأي بطاقـــة / بطاقات إضافية للبنك.
ن يكون البنك مسؤولا عن أي خسارة يتكبدها حامل البطاقة فــــي حال منـــع البنك أو تأخيره فــــي تزويد حامل البطاقة بـــأي خدمات مصرفية أو أي خدمـــات أخـــرى بســـبب الإضرابات أو النزاعـــات الصناعيـــة أو انقطاع التيار الكهربائي أو حدوث عطل فـي الأجهزة أو المعدات أو لأية أسباب خارجة عن إرادته.
يظل حامل البطاقة مســـؤولا عن الرسوم إذا لم يتمكن البنك لأي سبب من الأســـباب الواردة بالبند 9.11 من تقديم أو إرســـال كشـــف حســـاب لحامل البطاقة.
تخضـــع هـــذه الاتفاقية وتفســـر طبقا للأنظمـــة والقواعد النافذة فــــي المملكة العربية الســـعودية وســـيتم تحويل أي نزاع إلـــى الجهة القضائية المختصـــة للحكم فيه بما لا يتعارض مع أحكام الشـــريعة.
للبنـــك الحق فــــي رفض أي عمليـــة أجريت عن طريق البطاقـــة الائتمانية التي تتعـــارض مع الأنظمة المحلية.
بطاقة الأول الامارات , الفرسان , قطاف و بطاقة الأول للاسترداد النقدي الائتمانية
عنـــد طلـــب أي البطاقـــات الائتمانيـــة المذكـــورة أعـــلاه يفـــوض حامـــل البطاقـــة البنك بالإفصاح عـــن البيانات المتعلقـــة بحامل البطاقة و أي / أو جميـــع حامل البطاقـــات الإضافية إلى الطرف الثاني (طيران الإمارات، الفرســـان، أو الشـــركة الســـعودية للاتصالات) والتي تشـــمل على سبيل المثـــال لا الحصـــر الإســـم الكامـــل واللقـــب وتاريـــخ الميـــلاد والجنـــس والجنســـية والبريـــد الإلكترونـــي واللغـــة والعنـــوان الكامـــل ومعلومـــات الإتصـــال أرقـــام العضويـــة المشـــتركة و أي / جميع المعلومـــات اللازمة لغـــرض تنفيـــذ الشـــروط و الأحـــكام و / أو المزايـــا المذكـــورة فـــي هذه الاتفاقية وكي يتم تســـجيلي في برامج المكافآت وتسهيل عملية تحويل الأميال أو النقاط وحل أي منازعـــات متعلقة بالفواتير.
عنـــد طلب بطاقـــة أي البطاقات الائتمانية المذكورة أعلاه يوافق حامل البطاقـــة ويقبل بأن شـــروط اســـتخدام الأميال أو النقاط المكتســـبة عن طريـــق اســـتخدام البطاقة الائتمانية خاضعة للشـــروط و الأحكام الواردة في موقع الخطوط الســـعودية، الشركة السعودية للإتصالات، و طيران الإمارات www.emirates.com و www.saudia.com, www.stc.com.sa والتعديـــلات اللاحقة من وقت لآخر.
يخضـــع اســـتحقاق الأميـــال فيمـــا يتعلـــق بعمليـــات التحويـــل أو الدفع إلى المحافظ النقدية الإلكترونية المشغلة من قبل طرف خارجي , يحتفظ الأول بحقه في تخفيض عدد الأميال والنقاط المكتسبة أو عدم إحتسابها .
"الأســـترداد النقـــدي"يعني المبلغ المكتســـب من العمليـــات المؤهلة علـــى النحـــو المنصوص عليه في هذا المســـتند أو على النحو الذي يقرره ً البنـــك وفقـــا لتقديـــره المطلـــق والتـــي ســـتقيد فـــي حســـاب بطاقـــة الاســـترداد النقدي بعد نشـــر العمليـــات ذات الصلة في حســـاب بطاقة العميل ؛
"العمليـــات المؤهلـــة"تعني جميع عمليـــات البيع بالتجزئـــة ، في نقاط البيـــع أو عبـــر الإنترنت ، والتي يتم تحصيلها / تســـجيلها في بطاقة ائتمان الاســـترداد النقدي لحامل البطاقة ، باســـتثناء العمليات الغير مؤهلة.
يشـــير"الإنفاق الكلي على التجزئة" إلى مجموع العمليات المؤهلة.
تحدد نســـبة الاســـترداد النقدي وحدود الاســـترداد النقدي على مستوى ً الفئة ، حيث يكون حامل البطاقة مؤهلا لشـــهر / كشـــف حساب معين.
تشير"فئات الاسترداد النقدي" إلى فئات التجار المؤهلة للأسترداد النقدي الخاضعة للوفاء بشروط وأحكام الأسترداد النقدي.
تتكون فئات الأســـترداد النقدي من عـــدة أكواد فئة التاجر (MCC (على ســـبيل المثـــال: ســـوبرماركت, وقـــود, المطاعم يتـــم تحديدهـــا من قبل الشـــركة المشغلة فيزا و ليست من مســـئولية البنك تحديد فئة التاجر. برنامج الاسترداد النقدي:
تصنيـــف وتحديـــد فئـــة التاجـــر يحدد مـــن قبل من قبـــل بنـــك التاجر,البنك الســـعودي الأول غيـــر مســـؤول عـــن التخصيـــص/ التجزئـــة الغيـــر صحيحة ً ويحتفـــظ بالحق في تعديل تخصيص اســـترداد النقود وفقا لتقديره.
يتـــم تجميـــع العمليـــات المؤهلة تمت باســـتخدام البطاقـــة الإضافية مع العمليـــات المؤهلـــة التـــي تمت باســـتخدام البطاقة الاساســـية لأغراض حســـاب مبلغ الاســـترداد النقدي وإيداعها في بطاقة الأسترداد النقدي الأساسية فقط.
ســـيتم احتســـاب الأســـترداد النقـــدي بعـــد تســـجيل العملية في كشـــف ً حســـاب بطاقة الائتمان بناء على إجمالي إنفـــاق التجزئة (أي مجموع كل ً العمليـــات المؤهلة) التي يتم إجراؤهـــا وفقا لبيان البطاقة.
ســـيتم تحديـــد نســـبة الاســـترداد النقـــدي المســـتحقة لحاملـــي البطاقة وتطبيقهـــا علـــى مجموع العمليـــات المؤهلة التي تـــم إجراؤها في ضمن فئات الاسترداد النقدي.
ســـيتم إضافـــة مبلغ الاســـترداد النقـــدي إلى رصيـــد الاســـترداد النقدي لحســـاب حامـــل البطاقـــة بمجـــرد تســـجيل العمليـــة فـــي حســـاب بطاقة الائتمان وإظهاره للعميل عند إصدار كشـــف حســـاب البطاقة الشهري.
البنـــك الســـعودي الأول لا يمكـــن أن يكون مســـؤول عـــن أي تأخير في ترحيل العمليات بســـبب التأخير مـــن التجار المعنيين.
ســـيتم تحديد فئات الاســـترداد النقـــدي بناء على تصنيف رمـــز فئة التاجر فيزا.
الحـــد الأقصـــى للاســـترداد النقدي 400 ً ريال ســـعودي شـــهريا لكل فئة اســـترداد نقدي مصممة بنســـبة ٪3 و ٪5 و ٪10 على التوالي
لم يتم تعيين حد أقصى للاســـترداد النقدي شـــهريا لجميع فئات الإنفاق الأخرى المصممة على ٪1 اســـترداد نقدي.
لم يتم تعيين حد أقصى للاســـترداد النقدي شـــهريا لجميع فئات الإنفاق للعمليـــات الدولبة %2 اســـترداد نقدي. (يرجى مرجعه الجدول ادناه):
| جمالي الإنفاق | المطاعم | سوبر ماركت | الوقود | عمليات اخرى محلية | عمليات دولية |
|---|---|---|---|---|---|
| 1,999 - 0 | 0% | 0% | 0% | 1% | 2% |
| 9,999 - 2,000 | 3% | 3% | 3% | 1% | 2% |
| 14,999 - 10,000 | 5% | 5% | 5% | 1% | 2% |
| +15,000 | 10% | 10% | 10% | 1% | 2% |
| الحد للاسترداد النقدي |
200 | 100 | 100 | غير محدود | |
إذا كانـــت العمليـــة محـــل نـــزاع أو غيـــر مصرح بهـــا أو غيـــر قانونية أو تم عكســـها مـــن قبل التاجـــر، فيجب عكس اســـترداد نقود العمليـــة المعنية ً وفقـــا لذلك ، فـــي حالة عدم توفر أمـــوال كافية في حســـاب البطاقة ، فســـيتم ترحيـــل عكـــس اســـترداد النقـــود كرصيـــد مســـتحق في حســـاب البطاقـــة يســـتثنى من ذلك العمليات التي يثبـــت انها احتيال ولم تتم من قبل حامل البطاقة
إذا حصل العميل على اســـترداد نقدي كامل قدره 200 ريال ســـعودي ، 100 ريال ســـعودي ، 100 ريال ســـعودي لكل فئة اســـترداد نقدي في اليـــوم الأول ، فلـــن يتم احتســـاب الاســـترداد النقدي في جميـــع الفئات الأخـــرى للعمليات المنفذة في نفس الفئة خلال الشـــهر
ســـيقتصر اســـترداد النقود الممنوح علـــى العمليـــات المؤهلة في دورة كشـــف الحســـاب على الحدود القصوى لكل مجموعة فئة.
أي اســـترداد نقدي يتم ربحه في أي دورة كشـــف حساب ســـيعتبر باطلا
وملغـــي في الحالات التالية :
اســـتخدام بطاقة الاسترداد النقدي لأغراض تجارية بدلا من الشخصية
فـــي حال انتهىاء صلاحيـــة البطاقة ولم يتم تجديدها
فـــي حـــال حـــدوث خـــرق لاتفاقيـــة البطاقـــة , وفقـــا لتقديـــر البنـــك
الســـعودي الأول المطلق ,سيؤدي ذلك إلى إلغاء الاسترداد النقدي
أو ماشـــابه ذلك (حسب الاقتضاء)
لايمكن اســـتبدال الاســـترداد النقدي بأي مكافآت أخرى ,حيث يتم ايداع مبالـــغ الاســـترداد النقدي في حســـاب البطاقـــة الائتمانية الأساســـية , وفي حال تحويله لبطاقة اخرى او اي جهة ســـيتم تطبيق رســـوم السحب النقدي.
العمليات الغير مؤهلة للاســـترداد النقدي :
تحويـــل الرصيد بيـــن المحافظ الإلكترونية أو اي جهة اخرى
خطط سداد سهلة
السلف النقدية
فواتير الخدمات العامة / مدفوعات ســـداد
الرسوم المالية
مدفوعات المحافظ الرقمية مثل PAY STC و URPAY وما إلى ذلك.
جميع الرســـوم المفروضة علـــى البطاقة من قبل البنك
العمليات العكســـية من قبل التجار
برنامج الأســـترداد النقدي صالح للاســـتخدام الشـــخصي فقـــط. في حالة اســـتخدام البطاقة لأغراض تجارية ، يحتفظ البنك السعودي الأول بالحق فـــي اســـترداد النقـــود الممنوحـــة و / أو تعليـــق بطاقة الائتمـــان و / أو الإبلاغ عن ذلك إلى الســـلطات المختصة كخرق للاســـتخدام العادل.
أقساط الأول
للاســـتفادة مـــن برنامـــج "أقســـاط الأول"على حامـــل البطاقـــة أن يبدي موافقتـــه علـــى تحويـــل أحـــد أو عـــدد مـــن عمليـــات الشـــراء المؤهلـــة (المطابقـــة للشـــروط) وذلـــك خـــلال 15 ً يومـــا من تاريـــخ إجـــراء العملية الشـــرائية من خـــلال الاتصال على مركـــز خدمات العمـــلاء أو الكتابة إلى مركـــز بطاقات الأول، ص. ب ،69718 الرياض.11557.
يوضح الجدول التالـــي الحد الأقصى والأدنى من مجموع قيمة العمليات الشـــرائية وذلك لكل فترة قياسية:
| فترة السداد (بالأشهر) | 3 | 6 | 12 | 24 |
|---|---|---|---|---|
| الحد الأدنى لقيمة التعامل (ر.س) | 1,000 | 1,000 | 2,000 | 5,000 |
| الحد الأعلى لقيمة التعامل (ر.س) | حتى حد الائتمان الأعلى المتوفر وأن لا تزيد عن %95 من الحد الائتماني | |||
| الرسوم الإدارية (ر.س) | 0 | 113.85 | 228.85 | 57.5 * |
ة نسبة 24% إلى بالإضافة*
سيؤدي التأخر فــــي السداد أو عدم دفع الأقســـاط المستحقة إلى إلغاء برنامـــج / برامج "أقســـاط الأول" وتحويل مبلغ الأقســـاط الأساســـي غير المســـدد إلى حســـاب البطاقة المعنيـــة، بحيث يتم التعامـــل معها وفق نظـــام بطاقـــة الأول الائتمانيـــة والمعتمـــدة علـــى الدخول فــــي التورق لســـداد المســـتحقات بما يتوافق مع المادة رقم 6 من هذه الإتفاقية . كمـــا أن الإلغاء ســـيؤدي إلى تطبيق غرامات حســـب ما يتـــم إبلاغ حملة البطاقـــات به من قبل الأول من وقت لآخر.
يحـــق للبنـــك فــــي أي وقت وبـــدون إشـــعار أو تحمل أي مســـؤولية تجاه حامل البطاقة أن يقوم بتعديل أوإنهاء مدة أو شـــروط برنامج "أقســـاط الأول" مع الأخذ بالاعتبار أن ســـريان هذه التعديلات أو الإنهاء ســـيكون بعـــد 60 ً يومـــا ً من إجرائها ممـــا يوفر وقتا ً كافيا لموافقـــة حامل البطاقة على هذا الإجراء.
تنطبق جميع شـــروط وأحكام اتفاقية حامـــل البطاقة على هذا البرنامج.
تتوفـــر شـــروط وأحـــكام البرنامـــج فـــي موقـــع الأول الإلكترونـــي: www.sab.com
الرسوم
يلتـــزم حامل البطاقة بدفع رســـم ســـنوي غيـــر قابل للاســـترداد، ويختلف مبلغ هذا الرســـم باختلاف فئة البطاقة.
يقوم البنك باحتســـاب رسم ثابت (موضح في جدول الرسوم) مقابل كل عملية ســـحب نقدي وقيده على حســـاب البطاقة الخاص بحامل البطاقة بغض النظر عن مقدار المبلغ المســـحوب.
يحتفـــظ البنك بحق تعديل الرســـوم من وقت لآخر وفقـــا لتقديره. ويلتزم البنـــك بإشـــعار حامـــل البطاقـــة بهـــذه التعديـــلات عـــن طريـــق القنوات الرســـمية. ويمثـــل اســـتخدام البطاقة بعـــد تاريخ ســـريان أي تعديل لهذه ً الشـــروط والأحـــكام (حســـبما يتم تحديده فــــي إشـــعار البنـــك) قبولا من حامـــل البطاقـــة لذلـــك التعديـــل دون أيـــة تحفظـــات عليـــه، وفــــي حال اعتراضه وعدم قبولـــه فله حق إنهاء البطاقة.
العمليات الدولية
جميـــع العمليات التي تتم بالعمـــلات الأجنبية على البطاقة الائتمانية يتم احتســـاب عمولة تحويل عملة عليها تصل إلى 3.10% من قيمة العملية. المثـــال التالـــي يوضـــح الطريقـــة المطبقة عند تحويـــل عملـــة أجنبية إلى الريال السعودي:
| عملة العملية | X |
| مبلغ العملية – (أ) | 100 |
| سعر التحويل من العملة إلى الريال السعودي – (ب) | 4.00 |
| المبلغ بالريال السعودي (100 X 4.00)(أ) * (ب) | ريال سعودي 400 |
| عمولة التحويل ( 400 ريال سعودي X %3.10) | ريال سعودي 12.4 |
| إجمالي المبلغ المطلوب الذي سيظهر في كشف الحساب ( 12.4 + 400 ) |
ريال سعودي 412.40 |
عمولـــة التحويل %3.10 شـــاملة ضريبـــة القيمة المضافة من قبـــل حكومة المملكة العربية السعودية (%15)
ملاحظة:
ي عمليـــة تتـــم بعملـــة أجنبيـــة علـــى البطاقـــة الائتمانيـــة يتـــم تحويلها إلـــى الدولار
ً الأمريكـــي أولا ً ثـــم يتـــم تحويلهـــا بعـــد ذلك إلـــى الريال الســـعودي علما بـــأن عملية
التحويل من العملة الأجنبية إلى الريال الســـعودي تنفذ بواســـطة (فيزا وماستركارد)
ً وفقا لســـعر الصرف السائد وقت العملية.
ي عمليـــة معكوســـة يتـــم إرجاعهـــا لحســـاب البطاقة تكـــون خاضعة لأســـعار صرف
العملة الســـائدة لدى البنك في وقت إيداعها في حســـاب البطاقة، و بتحمل حامل
البطاقة أي خســـائر تتعلق بأســـعار صرف العملة الناتجة من عملية الارجاع.
رســـم توضيحي لعملية احتساب أرباح التورق
مثال:
اشـــتريت تذكرة طيران بـ 1,000 ريال ســـعودي يوم 20 مارس وتاريخ إصدار الكشف
الخـــاص بـــك فــــي 31 مارس بينمـــا تاريخ اســـتحقاق الدفع هو 25 إبريـــل حيث قمت
بتســـديد الحد الأدنى %5 (أي ما يعادل 100 ريال).
أرباح التورق التالية ســـتظهر فــــي كشف حسابك التالي:
| المبلغ المستحق في 31 مارس* | 1000 ريال سعودي |
| المبلغ المدفوع في تاريخ الاستحقاق 25 إبريل | 100 ريال سعودي |
| الرصيد المرحل (المدور) – (أ) | 900 ريال سعودي |
| احتساب أرباح التورق (2.39% في الشهر - 28.68% في السنة) ** | |
| عملية التورق للمبلغ 900 ريال لمدة 30 ً يوما (ب) | 21.22 ريال سعودي |
| إجمالي المبلغ المستحق في 30 إبريل *** (أ) + (ب) | 921.22 ريال سعودي |
* بافتراض عدم وجود رصيد آخر مرحل من الشـــهور الســـابقة.
** بغـــرض التوضيـــح فقط، وللحصول على معلومات المنتج APRs بالتفصيل يرجى الرجوع إلى صفحة الرسوم.
*** بافتراض عدم وجود أي عملية تمت خلال شـــهر إبريل.